Moet ik een persoonlijke lening afbetalen voordat ik een hypotheek aanvraag?

Het afbetalen van persoonlijke leningen en lenen voor uw huis zijn geweldige financiële doelen. Maar waar moet je prioriteit aan geven?

Voor veel mensen is hun hypothecaire lening de grootste schuld die ze aangaan. Omdat een hypothecaire lening zo’n grote lening is – en over zo’n lange periode wordt afbetaald – is het belangrijk dat u in aanmerking komt voor de allerbeste hypotheekrente die u kunt krijgen.

Om een lagere rente te krijgen rente op uw hypotheek, wilt u er alles aan doen om de ideale kredietnemer te zijn. Dit betekent een goede kredietscore hebben. Het is ook een goed idee om anders uit te blinken in de andere statistieken waar kredietverstrekkers naar kijken wanneer ze beslissen of ze u financiering willen geven en tegen welk tarief.

Als u op zoek bent naar manieren om een meer gekwalificeerde kredietnemer te worden, moet u Misschien vraagt u zich af of het zin heeft om een openstaande persoonlijke lening af te lossen voordat u een hypotheek aanvraagt. Helaas is er geen juist antwoord op deze vraag — maar hier zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden om u te helpen beslissen.

Redenen om een persoonlijke lening af te lossen voordat u een hypotheek aanvraagt

Er zijn een paar belangrijke redenen waarom het heel zinvol is om een persoonlijke lening af te lossen voordat u een hypotheek aanvraagt:

Het aflossen van de persoonlijke lening kan uw schuld-inkomensratio verbeteren.

Uw verhouding tussen schuld en inkomen is het bedrag aan schulden dat u heeft in verhouding tot uw inkomen. Als uw totale schuldbetalingen, inclusief uw hypotheek- en andere leningkosten, optellen tot € 1200 per maand en u een maandelijks inkomen van € 4000 heeft, is uw schuld-tot-inkomen (DTI)-ratio € 1.200/€4.000 of 30%.

p>De meeste hypotheekverstrekkers zullen u geen lening verstrekken als uw schuld/inkomensratio hoger is dan maximaal 43%. Veel kredietverstrekkers hebben een nog lagere verhouding schuld/inkomen nodig om in aanmerking te komen, maar zelfs als dit niet vereist is, wordt een lagere DTI gunstiger beoordeeld en kunt u in aanmerking komen voor een hypothecaire lening tegen een beter tarief.

Je hebt een schuld minder nadat je huiseigenaar bent geworden. Wat wordt hiermee bedoeld? Bekijk dan deze link https://leningmetbkr.com/. Wij snappen namelijk dat het nogal vaag kan klinken. 

Huiseigenaar worden brengt een hele reeks nieuwe uitgaven met zich mee, van het kopen van meubels tot het betalen voor iemand om je gazon te maaien (of voor de apparatuur en gas om het zelf te maaien). Je hebt ook onroerendgoedbelasting, energierekeningen, reparatiekosten voor je huis en VvE-kosten, afhankelijk van waar je woont.

Als je al deze uitgaven hebt, wil je niet veel verschuldigd zijn. geld aan schuldeisers bovenop het betalen van uw reguliere maandelijkse rekeningen. Als u uw persoonlijke lening aflost, maakt u geld vrij dat u kunt besteden aan een noodfonds of een huis reparatiefonds of dat u kunt gebruiken om andere kosten van het eigenwoningbezit te dekken.

Redenen om een persoonlijke lening niet eerder af te lossen hypotheek aanvragen

Natuurlijk zijn er ook enkele redenen waarom u een persoonlijke lening misschien niet wilt aflossen voordat u een hypotheek aanvraagt. Het is belangrijk om deze zaken zorgvuldig te overwegen, aangezien het afbetalen van een persoonlijke lening het in sommige omstandigheden moeilijker kan maken om een goede deal voor een huis te krijgen.

Het afbetalen van een persoonlijke lening zal niet noodzakelijkerwijs uw kredietwaardigheid verbeteren .

Het afbetalen van creditcardschulden vermindert uw krediet gebruiksratio, of de hoeveelheid krediet die wordt gebruikt in verhouding tot het beschikbare krediet. Dit verbetert uw kredietscore.

Maar het vervroegd terugbetalen van persoonlijke leningen leidt niet noodzakelijkerwijs tot een verbetering van uw score. Als u uw persoonlijke lening elke maand op tijd betaalt, kan een combinatie van verschillende kredieten in uw kredietrapport uw score zelfs helpen verhogen.

U kunt uw aanbetaling fonds of kasreserves opraken

Het is een goed idee om minimaal 20% op een huis neer te leggen. Hoewel u bij veel kredietverstrekkers minder kunt neerleggen, moet u waarschijnlijk een particuliere hypotheek verzekering (PMI) betalen als uw aanbetaling lager is dan 20% van de waarde van het huis. PMI kan jaarlijks ongeveer 0,5% tot 1% van de waarde van uw lening kosten, dus het kan behoorlijk duur zijn.

Een hogere aanbetaling kan u ook helpen een hypotheek te krijgen tegen een betere rente en kan uw kansen verkleinen. als u uiteindelijk meer verschuldigd bent dan het huis waard is, wat een hele reeks problemen veroorzaakt, waaronder het erg moeilijk maken om uw huis te verkopen.

Als u veel geld gebruikt om uw persoonlijke lening vervroegd af te lossen, je zult het geld dat je hebt voor een aanbetaling opgebruiken en misschien moet je uiteindelijk minder neerleggen. Dit maakt het moeilijker om in aanmerking te komen voor een hypotheek en vaak duurder.

Sommige hypotheekverstrekkers eisen ook dat je aan bepaalde vereisten voor kasreserves voldoet, zoals het hebben van een hypotheek ter waarde van een paar maanden op de bank. Als u uw geld aan een persoonlijke lening besteedt, kan het moeilijker zijn om aan deze vereiste te voldoen.

Bovendien, als u uw geld aan de persoonlijke lening hebt uitgegeven, heeft u natuurlijk minder geld voor een noodfonds of iets anders kosten die u als huiseigenaar kunt maken. Over deze noodfondsen en andere genoemde begrippen verwijzen wij naar de informatie op https://lenen-zonder-bkr.net/. 

Persoonlijke leningen hebben doorgaans een relatief lage rente

De rente op een persoonlijke lening is doorgaans lager dan bij andere vormen van consumptieve schulden, zoals creditcardschuld — hoewel hypotheekrentetarieven doorgaans lager zijn dan de tarieven voor persoonlijke leningen.

Het heeft geen zin om een persoonlijke lening af te lossen als u andere schulden heeft tegen hogere tarieven, zoals creditcardschulden. En het heeft geen zin om de persoonlijke lening af te lossen als u hierdoor zou kunnen worden gedwongen meer te lenen op uw creditcards nadat u uw huis hebt gesloten om verhuiskosten, huis reparaties of andere uitgaven te dekken.

U kan de aankoop van uw huis vertragen.

Als u besluit te wachten met het afbetalen van een persoonlijke lening, kunt u de aankoop van uw huis uitstellen terwijl u aan het werk bent om het geld te vinden om uw lening terug te betalen. Terwijl u wacht, kan de hypotheekrente stijgen, waardoor uw hypotheek duurder wordt. Je komt ook vast te zitten met het betalen van de huur en stelt de tijd uit waarop je kunt beginnen met het opbouwen van overwaarde in je huis.